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2018.09.30 Sunday

確定拠出年金(401K)をついに確定させた理由

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    長らく悩んでいた会社の確定拠出年金について、ついに決断を下しました。

     

     

    カコ記事⇒ついに目標額達成! しかし欲望にかられ確定できない件について話をさせて下さい

     

    カコ記事⇒確定拠出年金がキャピタルゲイン投資にならざるを得ないわけ

     

     

     

       

     

     

     

    カコ記事を読むのが面倒くさい方のために、これまでの経緯をかいつまんで説明しますと以下のとおりとなります。

     

     

    仝什濺方の場合、会社の確定拠出年金の運用は全額MSCI−KOKUSAIインデックスに連動する投資信託で行ってきた。
     

    MSCI−KOKUSAIインデックスとは
     

    ・MSCI(モルガンスタンレー・キャピタル・インターナショナル)社が提供する世界の株式を対象とした指数。
     

    ・米国を中心に先進国22カ国で構成されている。
     

    ・1000を超える大型株・中型株が時価総額(価格×流通株数)の大きい順で組み込まれている。
     

    D拘に渡り好調な海外株式市場、特に米国株式市場の恩恵を受け、現在時価が総拠出額(つまり払込額=投資額)の2倍の状況となっている。
     

    きの状況は、この時点で半分を売却し定期預金等の元本保証資産へ投資しておけば、この先たとえ株価がゼロになってももはや損はしない、という状況を意味する。
     

    ツ蠻までの残り年数がわずかとなっている、また本退職金を全額生活費に充てることを予定している身としては、将来の株価暴落への備えも含め、このあたりで現在のファンドの一部を売却し元本保証資産とすることで安心を得ておきたい。
     

    Δ箸聾世─◆嶌8紊盂こ鯵式市場が好調に推移する可能性もあるだろ?なんで今売っちゃうんだよ、もったいない!」などという悪魔(?)の誘惑に駆られている。

     

     

    ということで、ここ最近は毎朝年金のホームページで自身の総資産評価額と評価損益を眺めながら、
     

    「さて、どうしようか?」
     

    と悩みながらも結局決断を下すことができずにいました。

     

    しかし、ついに決断。

     

    当初の計画どおりその半額を売却することにしたのです。
     

    そして、その手続きを終わったところです。
     

    全体の半額を売却し、その資金で購入したのも予定どおり預金(元本確保型)となります。
     

     

    現在の預金金利は本当に雀の涙、ないも同じであり、万一今後デフレからインフレへ流れが変わるようなことがあれば変動金利型預金とは言え実質的に目減りとなってしまうわけですが、家計全体の円資産のバランスも考慮した上で、それでもよし、とします。
     

     

    それにしても今回の件で、
     

     

    人間はつくづく欲望の生き物である
     

     

    ことを再認識させられました。
     

    普通に考えれば2倍ともなれば十分なはず。
     

    それが、
     

    「もっと上がるのでは? もっと増えるのでは? 今売ったらもったいない。」
     

    などと欲望が湧き出てくるのです。
     

     

      

     

     

    そしてあらためて自分はキャピタルゲイン投資には向いていない=インカムゲイン投資が向いている、ということも再認識した次第。
     

     

    それはなぜか?
     

     

    と言えば、もし値上がり益を追求するキャピタルゲイン投資をやっていたら、その売買にあたり自分の性格からとてもではないが仕事どころではなかった、であろうから。
     

     

    う〜ん、でもやっぱり売却はちょっと早かったかなぁ〜(って完全に金の亡者、、、)

     

    年金の運用にあたってはくれぐれも各自自己責任にてお願いいたします。

     

     

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    コメント
    リスク管理はポートフォリオ全体で行えば充分ですから,無税枠のiDecoやNISAには期待リターンの大きい資産を置いて,課税枠に期待リターンの小さい資産を置くのが有利なやり方です。 今回のようなケースでは,iDecoはそのままにして,他の課税口座の同レベルの資産を売却して,定期預金に移すのが良かったと思います。(iDecoやNISAは癖のある口座なので,こんな教科書どおりには行かない場合もあるとは思いますが)
    また,広く"定期預金"を捜せば,大阪信用金庫みたいなノーリスクミドルリターン?なものもありますし。
    • eeyore
    • 2018.09.30 Sunday 21:34
    eeyoreさん

    コメントありがとうございます。

    理屈的には全くおっしゃるとおりです。
    ただ、確定拠出年金の運用商品には当然個別株投資はないわけでして、これが今回の決断の大きな理由です。むろん個別株での運用が無税枠のインデックスを上回れば、という考えも無謀と言えるのですが、、、

    • 正直者(管理人)
    • 2018.10.01 Monday 04:12
    拠出金の2倍の利益達成おめでとうございます。悩みどころはまさに中年であるが故、ですかね…。(同年代です)
    退職後の生活費と考えると、今後値下がりした場合を想定すると精神的に悔やむ気持ちに苦しむのが自分でも容易に思い浮かびます…。年齢により心理は異なる部分があると思います。

    企業型確定拠出年金ですよね?導入が早い企業だったのですか?何はともあれ良かったですね。
    • みずほ
    • 2018.10.01 Monday 09:08
    みずほさん

    コメントありがとうございます。

    本当に実際退職近くの年齢にならないとわからない悩みってあるんですよね〜。
    特に今まで気にもしていなかった値下がりに対してどうしても目が行ってしまいます。
    確定拠出ですがそれほど導入は早くはなかったのですがやはり10年間外国株インデックスファンドに100%投資したのが功を奏したと思っています。
    • 正直者(管理人)
    • 2018.10.01 Monday 18:41
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